借金は年収の何パーセントまでが適正か総量規制や返済比率の具体的な目安と危険ライン徹底解説

「借金は年収の何パーセントまでなら安全？」――そう悩んでインターネットで検索する方が急増しています。実際に金融庁の調査では、消費者金融やクレジットカードローンの申込時、借入希望額が「年収の約33％以内」でなければ審査が通らないケースが多いことが判明しています。また、住宅ローンの場合には金融機関ごとに異なりますが、返済負担率（返済比率）の一般的な目安は「年収の25～35％」程度が基準とされています。

それでも、「実際に自分の年収ではいくらまで借りても大丈夫？」、「収入が減っても返済が続けられるのか不安…」と疑問や不安を抱える方は少なくありません。特に、生活費や突発的な出費のために借金を重ねてしまい、「返済がやばい」「限界」など切迫感を感じている場合は、自分の返済能力を正しく把握することが最重要ポイントです。

この記事では、借金と年収のバランスや「返済比率」の計算方法、金融機関や法律で定められている実際の基準値、借入上限にまつわる注意点まで徹底解説します。

これまで何百人もの返済相談を受けてきた専門家による体験談や、最新の統計データも交えながら、あなたの悩みを「数字」で明確化し、今どの状況にいるのかを客観的にチェックできます。本記事を読めば、適正な借金額と今後のリスク管理法が分かり、安心して資金計画を見直せるはずです。

「このままで大丈夫かな…」と不安を感じている方こそ、ぜひ最後までご覧ください。強調したいのは、無理な借入は将来の損失につながる恐れがあるという点です。今すぐ、ご自身の状況を見直してみましょう。

借金は年収の何パーセントまでが適正か―基礎知識と返済比率の重要性

個人がどの程度まで借金をしても生活に支障が生じないか、その基準となるのが借金の返済比率です。この基準を理解することで、無理のない返済計画を立てやすくなります。特に日本の制度では、年収に対する借入上限が明確に設けられており、安易な多重債務を避けるための目安として重要視されています。

借金の返済比率とは何か―概念と計算方法を詳しく解説

借金の返済比率とは、年間返済額が年収に対してどの程度の割合を占めているかを示す指標です。計算式はシンプルで、年間返済額÷年収×100で求められます。たとえば、年収300万円で年間返済額が60万円の場合、返済比率は20％です。この比率が高いほど毎月の生活が圧迫されるリスクが高まります。金融各社や専門家は、借入検討時にこの比率を重視しています。

なぜ借金の年収比率が重要なのか―返済リスクとの関係性

返済比率が30％を超えると、生活費に余裕がなくなったり、突発的な支出に対応できなくなったりするリスクが高まります。特に急な病気や失業、家族のトラブルが発生した場合、返済遅延や滞納につながりやすくなります。

強調できるポイントは以下の通りです。

• 生活破綻リスクの上昇

• 信用情報への影響

• 追加借入や審査落ちの可能性増

返済比率が適正範囲に収まっているかを常に意識し、無計画な借入を避けることが大切です。

金融機関が注目する返済比率の基準値―一般的な目安と変動要因

金融機関では、借入審査時に返済比率を重要な判断材料とします。日本では、返済比率の目安として25〜35％未満が適正とされていますが、住宅ローンやフリーローンなど商品によって基準は異なります。

下記テーブルは一般的な基準値と主な注意点です。

借入種別	適正返済比率（目安）	主な注意点
カードローン	20～30％	他社借入・利用額にも注意
住宅ローン	25～35％	ボーナス返済分を含めて計算を
おまとめローン	20～35％	複数ローン一本化で返済能力向上期待
消費者金融	20％以下	利息負担・生活費圧迫リスク

家族構成や生活環境、安定収入の有無で、適正比率は大きく変動します。無理のない設定を心がけましょう。

総量規制とは何か―年収の3分の1ルールの詳細

総量規制は貸金業法で定められている個人向け借入の上限ルールです。貸金業者からの借入金額の総計が年収の3分の1までとされています。この規制があることで、年収300万円の方は100万円までしか借りられません。

主なポイントは以下です。

• クレジットカード・キャッシング含む全ての貸金業者が集計対象

• これを超える新規融資は原則不可

• 多重債務者の増加防止が狙い

新たな融資を希望する場合、既存の借入額と照らし合わせて申込可能額を計算しておくことが重要です。

総量規制対象外の借入と例外規定の解説

総量規制には適用除外と例外規定があり、それに該当する借入では年収の3分の1を超える融資も可能です。主な対象外ローンには次が含まれます。

• 銀行ローン・住宅ローン

• 自動車ローン

• おまとめローン（借金一本化目的）

• 配偶者貸付・事業性資金

• 一部の教育ローン

金融機関が異なれば審査基準や返済比率の捉え方も違うため、利用前に必ず条件を確認し、自身の返済能力と照らし合わせて判断しましょう。銀行の場合は独自審査となり、年収の半分〜100％を超える借入が認められるケースもありますが、利用は慎重に行うことが不可欠です。

総量規制超過でも借りられるケースとその実態

総量規制オーバーの借入は何故可能なのか―法的背景と実務面から分析

借金が年収の3分の1を超えても借入できる背景には、貸金業法が定める「総量規制」とその例外の存在が関係しています。総量規制は消費者金融やクレジット会社などの貸金業者に適用されるルールで、個人の借入限度額を年収の3分の1までに抑えています。しかし、銀行や信用金庫、信用組合などの金融機関からの借入はこの規制の対象外です。住宅ローンや自動車ローン、配偶者貸付、事業資金なども規制の除外対象とされています。

例えば、消費者金融からすでに年収の3分の1相当額を借入している場合でも、銀行ローンなら追加融資が認められる可能性があります。このため借金年収比率が高くなる状況が発生します。金融機関各社ではさらに独自の審査基準を設け、返済能力や生活状況を総合的に判断する体制を取っています。

総量規制を超えて借りられた事例・口コミ調査―信憑性と注意点

実際に「総量規制オーバーでも借りれた」という体験談や口コミを調査すると、銀行カードローンやおまとめローンの利用が多く見られます。下記のような口コミが代表的です。

利用者の声	借入手段	審査時のポイント
年収の3分の1を超えていたが、銀行ローンで追加可	銀行カードローン	他社借入状況や返済履歴を厳しく審査
おまとめローンで借入が年収の半分に到達	おまとめローン	返済計画の妥当性・全体の負債状況重視
消費者金融で総量規制超過分も調達できた	例外貸付	医療費など特別な使途が認められた場合

こうした口コミの多くは、金融機関ごとの審査や利用用途の適用範囲により、実際に借入可能となった事例です。ただし、インターネット上の口コミには誤情報や特殊事例も含まれており、信頼できる情報源や公式説明を確認しながら参考にすることが重要です。

総量規制以上の借入が発生する背景と金融機関の対応ポイント

総量規制を超えた借入が起こる理由はさまざまです。主な背景としては、複数の金融機関を横断して借入申請をおこなうことでトータルの借入残高が年収の半分、あるいは年収以上に達するケースが挙げられます。また、おまとめローンや住宅ローンなど規制対象外のサービスを利用した結果、借金の割合が増加する事例も見受けられます。

金融機関は、融資判断において以下のようなポイントを重視しています。

• 申込者の収支状況（収入・支出）

• 他社借入の総額・返済履歴

• 今後の返済計画の妥当性

• 利用目的や使途の明確さ

• 返済支援制度や相談サービスの利用

こうした対応により、利用者の返済負担を軽減し長期的な返済計画をサポートしています。しかし、安易に総量規制以上の借入に頼るのは非常にリスクが高いため、生活費や急な出費に困ったときは金融機関や専門家への早めの相談が欠かせません。

年収と借入限度額の実態分析―平均借入額と年代別借金状況

年収別の借入限度額早見表と具体計算例―300万、400万、500万ケース比較

借入限度額は「年収の3分の1」が1つの基準となっており、多くの金融機関で指標とされています。特に消費者金融やカードローンではこの基準が厳守されます。年収ごとの借入上限は以下の通りです。

年収	借入限度額（約）
300万円	100万円
400万円	133万円
500万円	166万円

具体的に年収ごとの借入目安を考えると、例えば年収300万円の場合は貸金業法の総量規制により100万円までが原則となります。住宅ローンや銀行からの借入など総量規制の対象外もありますが、無理な借入は控え、返済の目安は年収の25～35％以内に抑えることが安心と言えます。

借金「何円からやばい？」―年代・目的別に見る注意すべき借入大小の基準

借金がやばいレベルは年収に対しての比率や生活費、返済能力などによって異なります。一般的な判断基準は下記の通りです。

• 年収の3分の1を超える消費者金融からの借入は注意

• 年収と同等・年収以上の借入は債務整理や自己破産リスクあり

• クレジットカードやリボ払い、多重債務の場合はさらに危険度が増す

目的別でみると住宅ローンや自動車ローンは高額になりやすいですが、毎月の返済額が無理なく支払える範囲が基本。特にギャンブルや浪費が原因の場合は少額でも注意が必要です。

年齢別で見ると、20代・30代は平均より高い比率の借金を抱えると生活破綻のリスクが高まります。40代以降では家計や教育資金など債務管理の失敗が表面化しやすく、慎重な判断が欠かせません。

みんなの借金事情―平均借入額・債務状況の最新統計データ

最新の調査によると、金融機関からの借入がある人の平均借入額は約80万円〜120万円が中心です。平均値は年代や職種によってばらつきがあります。下記は年代ごとの傾向です。

年代	平均借入額
20代	40万円前後
30代	60〜90万円
40代	100万円以上
50代以上	120万円以上

また「みんな借金いくらある知恵袋」のような検索ニーズからもわかる通り、実際の借入額や債務状況に不安を抱えている人は少なくありません。借金が増える要因は複数あり、多重債務やリボ残高、返済遅延が重なることで資金繰りが困難になる傾向があります。

借入状況を正しく把握し、現状と将来の返済計画をしっかり考えることが重要です。積極的な債務管理や必要に応じた専門家への相談も推奨されます。

借金返済が「やばい」と感じるラインと対処法

借金返済で危険信号が出るケースとは―長期間返済不能・リボ残高増加など

借金返済で危険信号が出るケースの一つは、返済額が毎月の収入の30％以上にのぼる場合です。多くの金融機関や専門家は、無理のない返済水準として年収の3分の1（約33％）以内を目安として提示しています。しかし、リボ払いやキャッシング残高が膨らみ、借金総額が年収の半分やそれ以上になると家計は破綻リスクが著しく高まります。また、2カ月以上の返済遅延や毎月の返済を他の借入れで工面している状態も警戒が必要です。

危険信号となる主なポイントを以下にまとめました。

危険信号	詳細説明
返済負担率が30％～33％を超える	無理のある返済計画になりやすい
返済遅延や滞納が2回以上ある	信用情報に影響・督促や法的措置のリスク
年収の半分～同額以上の借金がある	返済不能や自己破産に発展しやすい
リボ払い・複数ローンの残高が急増している	借金残高を正確に把握できなくなる・雪だるま式に増加する

金融機関への借入申込時に審査落ちが多発している場合も、既に危険ラインを超えている可能性があります。

借金が「やばい」と思った時点で取るべき最初のアクション

借金が「やばい」と感じたタイミングでは、早めの現状把握と返済計画の見直しが欠かせません。まずは全ての借入先・残高・金利・毎月の返済額をリストアップし、総返済額と月々の収支のバランスをチェックしましょう。その上で、返済負担が重い場合は「おまとめローン」などの活用や、繰り上げ返済・リボ払いの停止などが有効です。

借金の現状チェックリスト

• すべての借入残高・金利を整理する

• 毎月の返済総額と手取り収入を比較する

• クレジットカードのリボ払い利用状況を確認する

• 借金が生活費に食い込んでいないか見直す

• 必要なら支出の見直し・家計簿の導入も検討

少しでも完済までの道のりに不安を感じたら、早期の対策や金融機関への相談を検討することが重要です。

自力返済が難しい場合の相談先と法的救済措置

自力での返済が難しいと判断した場合は、専門家や公的機関への相談が有効な対処法です。法的救済措置としては、債務整理（任意整理、個人再生、自己破産）があります。状況に応じて最適な方法を選択しましょう。

主要な相談先と救済措置

相談先・手続き	特徴・ポイント
法テラス	無料法律相談や司法書士・弁護士への案内が可能
弁護士・司法書士	借金の整理や交渉・法的手続きを専門に対応
市区町村の消費生活センター	金融トラブルや多重債務の相談、適切な支援窓口の紹介が受けられる
任意整理	弁護士・司法書士が債権者と交渉し、返済負担を軽減できる
個人再生	一部の借金を減額して3～5年で分割返済できる
自己破産	返済義務から解放されるが、一定の資産は処分される

特に早い段階から専門家に相談することで、日常生活や信用への悪影響を防ぐことができます。決して一人で抱え込まず、信頼できる相談先を積極的に活用しましょう。

債務整理・おまとめローンの適切な利用法と年収別目安

おまとめローンで年収3分の1以上借りることは可能か―条件と注意点

おまとめローンを利用する際の年収に対する借入限度額は重要なポイントです。貸金業法による総量規制では、消費者金融などからの借入は年収の3分の1までと定められています。例えば年収300万円の場合、最大100万円までの借入となります。しかし、銀行が提供するおまとめローンは総量規制の対象外であり、状況によっては年収の3分の1を超える借入が可能なケースがあります。

下記のテーブルで金融機関別の主な取扱いをまとめました。

金融機関	総量規制適用	借入上限目安	特徴
消費者金融	適用	年収の3分の1	比較的審査が早い
銀行カードローン	適用外	審査による（年収の半分〜同額の場合も）	総量規制を超える借入もあり審査は厳格

ただし、銀行でも返済能力・信用情報など厳しくチェックされ、安易に高額借入ができるわけではありません。無理な借入は返済困難につながるため、必要最低限の金額で計画的な返済を心がけることが重要です。

任意整理・個人再生・自己破産の違いと利用目安―年収基準と影響を具体解説

債務整理には主に任意整理・個人再生・自己破産の3つの方法があります。それぞれの特徴と利用目安、年収への影響を以下のように整理します。

手続き	利用目安	主な影響
任意整理	安定収入があり一定の返済が可能な場合	利息減額、分割返済が可能、信用情報に5年前後の影響
個人再生	借金が年収を大きく超える場合	大幅な元本減額、マイホーム維持も可能、官報掲載
自己破産	返済能力がない場合	借金免除、不動産や高価な財産は処分、資格制限

任意整理は収入が一定ある方が対象で、金利負担が重い場合に有効です。個人再生は住宅ローンを除いた借入が年収以上に膨らみ返済が困難な場合によく選ばれます。自己破産は全く返済の目処が立たない状況で活用されます。どの場合も、生活再建のためには返済計画と収入状況の冷静な見直しが不可欠です。

専門家への相談タイミングと正しい選択法

借金が年収の3分の1や半分に近づいた、あるいは返済遅延が続く場合は、早めに専門家に相談することが大切です。以下のタイミングや相談先例を参考にしてください。

• 支払いが毎月ギリギリの状況になった時

• 何社もから借入があり残高が把握できていない時

• 総量規制オーバーでも借りれるか調べている時

• 債務整理やおまとめローンを検討し始めた時

主な相談先は、司法書士・弁護士などの法律専門家や自治体の無料相談窓口です。冷静な状況整理と一人ひとりに合った適切な対策を講じることで、生活再建の第一歩を踏み出してください。専門家への早期相談が解決の近道です。

特殊ローンの借入限度額―住宅ローン・奨学金・自動車ローン事情

住宅ローンや奨学金、自動車ローンは、日常に身近な一方で「借金は年収の何パーセントまで安全なのか」といった疑問を持つ方が多い分野です。各ローンごとに借入可能額・返済比率の目安は異なり、銀行など金融機関によって審査基準も変わります。年収に対する安全な借入割合を知り、家計管理に役立てることが家計の安定につながります。

住宅ローンの返済比率目安と年収倍率―安全圏の計算法と審査実態

住宅ローン審査のポイントは、年収に対する年間返済額の割合と年収倍率です。多くの金融機関では返済比率は年収の25％～35％以内が目安とされています。年収倍率は一般的に5倍～7倍程度が基準です。

年収	返済比率目安	借入可能額（年収倍率5倍）
400万円	25～35%	2,000万円
600万円	25～35%	3,000万円
800万円	25～35%	4,000万円

• 返済比率が高い場合は審査落ちリスクが上昇します。

• 特に他のローンとの合算がポイントとなります。

• 地銀・ネット銀行等で独自基準も存在します。

信頼性の高いシミュレーションを活用することで、安全圏の目安を具体的に把握できます。

奨学金・自動車ローンの借入基準と家計管理への影響

奨学金や自動車ローンは、教育費や通勤など生活に直結するため利用者が多いですが、将来の家計や他の借金への影響も大きくなりがちです。

• 奨学金の返済額は毎月1～2万円が平均、返済期間は10年以上になることが多いです。

• 自動車ローンの場合は年収の20％以内が目安とされ、5年以内の返済計画がスタンダードになっています。

• 複数ローンがある場合、返済負担率が40％を超えると家計圧迫のリスクが高まります。

奨学金や自動車ローンを抱えている方は、他のローン審査にも影響が出るため、借入計画と家計のバランスを常に見直すことが大切です。

総合的に家計を守るための借入管理術

家計を守るには、各ローンの返済比率や借入限度額を把握し、無理のない返済計画と資金管理が不可欠です。

• 収入と支出を可視化して、無理な借入を防ぐこと

• 返済負担率を総額で30％以内に抑える

• 急な支出や収入減に備え、一定の預貯金を維持する

• 返済が厳しいと感じた場合は、早めに金融機関や専門家へ相談する

借入にはメリットもありますが、安易な契約が家計を苦しめる原因にもなり得ます。ローン利用時は自身の返済能力や他の借入状況を総合的に確認し、安全な範囲での資金計画を意識することが安心につながります。

借金返済計画と生活再建のためのツールと工夫

返済シミュレーションの作成方法と活用ポイント

返済計画を立てる際には、まず自分の借入残高や毎月の返済額、手数料や金利を正確に把握することが重要です。返済シミュレーションツールは、借入金額・年率・返済期間などを入力するだけで、毎月または年間の返済額を自動計算でき、計画的な返済の指標になります。

下記のテーブルを活用すると、月ごとの支払いイメージや総返済額が一目で把握できます。

借入金額	年利（％）	返済期間（年）	月額返済額	総返済額
100万円	15	5	約2.4万円	約144万円
200万円	12	7	約3.3万円	約277万円

シミュレーションを行うことで、無理のない返済額や完済までの期間を具体的に設定でき、収支の見直しやおまとめローンによる一本化の判断にも役立ちます。シミュレーションの結果をもとに、計画変更や早期返済も選択肢に加えることで、将来の生活負担を減らすことができます。

家計管理とキャッシュレス決済を活用した借金対策

家計改善は借金返済の基盤となります。まずは支出を徹底的に見直し、無駄を洗い出しましょう。家計簿アプリやスマートフォンの決済履歴を活用すれば、支出の傾向や不要な出費が“見える化”され、予算管理も手軽に実現できます。

以下のリストは、キャッシュレス決済を使った家計管理のメリットです。

• ポイント還元や割引が利用できる

• 支払い履歴が自動で記録される

• 毎月の利用額を即座に把握できる

• 現金より使いすぎを防止しやすい

家計管理の習慣化と合わせて、ローンやカードの自動引き落とし設定を行えば、返済の遅延やブラックリスト入りなども防げます。返済専用の口座を作るのも効果的です。

返済負担率を抑えるための具体的節約・収支改善法

返済負担率を下げるには、固定費の見直しと変動費の削減がカギとなります。特に、通信費・光熱費・保険やサブスクリプションサービスの“見直し”は大きな節約効果があります。

主な収支改善策をリストにまとめます。

• 格安スマホやインターネットへの切り替え

• 電力会社・ガス会社のプラン変更でランニングコスト削減

• 不要なサブスクリプションの解約や保険内容のチェック

• 自炊やまとめ買いによる食費節約

• 家計簿アプリ導入による毎月の収支管理

借入が複数ある場合はおまとめローンの検討や、利率の低い金融機関への借り換えも重要です。収支の見直しが充分でないと感じた場合は専門家への相談も選択肢として考えましょう。早期の収支改善と計画的な返済が生活再建への最短ルートです。

借金と年収に関する最新データと社会的傾向

公的統計と金融調査による借金年収比率の分析

借金は生活設計に大きな影響を及ぼすため、年収比率の目安を知ることは重要です。日本の金融機関や公的機関による調査では、多くの人が年収の約20～30％の範囲を目標に借入を計画しています。

代表的な指標（借入限度額の目安）

年収	一般的な借入限度額	住宅ローン限度額目安
300万円	約100万円	2,000万円前後
500万円	約166万円	3,300万円前後
700万円	約233万円	4,600万円前後

消費者金融の多重債務者調査によれば、借金が年収の3分の1（約33％）を超えるケースは返済トラブルにつながりやすいという傾向が見られます。総量規制の導入後、この上限内に収める利用者が増えています。

社会動向から見る借入傾向の変化と将来予測

近年、生活費や教育費の増加に伴い、借入を検討する層が多様化しています。消費者金融・銀行カードローン双方の利用が広がり、30代・40代の借金平均額は増加傾向です。

主な動向

• 若年層のキャッシュレス化や低金利政策で少額ローンの利用が拡大

• 家計管理アプリやシミュレーションツールの普及で、借入前に年収比率を意識する人が増加

• 将来的にはAI審査やオンライン申し込みの利便性向上で、利用者がさらに増える見込みあり

生活防衛意識は強まり、無理な借入を避ける傾向も定着。住宅ローンやおまとめローン活用も一般化しています。

借金問題に対する行政・金融機関の取り組みと利用可能な支援策

多重債務問題への対策として、行政・金融機関ともにさまざまなサポート体制が用意されています。

支援策の一例

支援内容	概要
借入総量規制	年収の3分の1までの貸付制限（消費者金融等が対象）
おまとめローン	複数ローンを1本にまとめ、返済負担を軽減
専門家への無料相談	法律や金融の専門家による借金・返済計画のアドバイス
債務整理の手続き支援	任意整理・自己破産・個人再生などの法的手続き支援

これらの取り組みにより、返済困難者が早期に解決策を見出せる環境が整いつつあります。自分に合った支援策や制度を活用し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

よくある質問・借金の年収比率に関する疑問解消コーナー

年収300万円で借り入れられる金額の目安は？

年収300万円の場合、貸金業者からの借入は法律上「総量規制」により最大100万円（年収の3分の1）までが原則となります。これは消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者に適用される制限です。

銀行や信用金庫のローンはこの規制の対象外ですが、審査によって限度額が決まるため、無制限に借りられるわけではありません。生活費や他のローン返済などを考慮して安全な借入金額を計画しましょう。

以下のテーブルで年収ごとの借入目安を確認できます。

年収	総量規制による借入可能額（目安）
200万円	約66万円
300万円	約100万円
400万円	約133万円
500万円	約166万円

年収の3分の1を超える借入が認められるケースは？

消費者金融やクレジットカードのキャッシングは原則、総量規制により年収の3分の1までですが、次のケースでは規制の対象外となります。

• 銀行や信用金庫などの銀行系ローン

• 住宅ローンや自動車ローン

• 配偶者貸付（配偶者の年収と合算して借入できる）

• 一定条件下のおまとめローンや債務整理

• 事業資金ローン

これらの場合、年収の3分の1以上でも借入可能ですが、返済負担が大きくなりやすいため十分注意が必要です。

おまとめローンで年収以上の借り入れは可能か？

おまとめローンとは、複数の借金やローンを一本化する商品です。おまとめローンには消費者金融型と銀行型があり、銀行型の場合、総量規制の対象外となるため年収の半分～同額以上を借入できるケースもあります。

ただし、おまとめローン審査は厳格で、年収以上の借入には安定した収入や信用情報の良さ、返済プランが求められます。以下のポイントも参考にしてください。

• 消費者金融型：総量規制が適用されるため、年収の3分の1まで

• 銀行型：総量規制対象外で高額融資も可能だが審査基準が厳しい

事前に複数社を比較し自分に合ったサービスを選ぶと良いでしょう。

借入限度額超過のリスクと対処法は？

借入限度額を超えると、新たな融資やカードの利用が停止され、信用情報にも傷がつくリスクがあります。返済遅延が続けば、最終的には強制執行や差し押さえなど法的措置に発展する場合も。

リスクを回避するためのポイントは下記の通りです。

• 早期対応：返済困難を感じたら速やかに金融機関へ相談

• 債務整理の検討：任意整理や自己破産など専門家へ相談

• 支出改善：家計簿を見直し、無駄な支出を削減

• おまとめローンや借換え：返済計画の一本化や条件の良いローンへ切り替え

無理な借入は避け、返済計画を立てて利用しましょう。

借金がいくらから「やばい」と判断されるのか？

「やばい」と判断されるラインは、借金総額だけでなく返済能力や家計のバランスで判断しますが、年収の3分の1を超える借金、または月々の返済が手取り収入の20％～30％を超える場合は注意が必要です。

具体的な危険サイン

• 借入残高が年収の半分を超える

• 利息のみの返済が続いている

• 何度も借入やリボ払いで資金繰りをしている

• 生活費や家賃、公共料金の支払いが困難

こうした状況になった場合、早めに専門家や金融機関に相談し、適切な対策を取りましょう。