債務整理の本人が死亡した場合の借金調査と相続放棄の手続き完全ガイド

突然のご家族の訃報――そして、遺された借金や債務整理中の手続き。
「もしこのまま放置したらどうなるのか…」「借金がどこまで相続されるのか」「いくら支払い責任が発生するのか」と、不安を感じていませんか？

実際、国内で年間【100万人以上】が亡くなり、そのうち約【4人に1人】が多重債務を抱えていたというデータもあります。
加えて、相続を巡るトラブルは毎年【1万件】以上発生し、誤った初動対応によって法的な争いに発展することも珍しくありません。
債務整理の途中で本人が死亡した場合、残されたご家族には「速やかな債務調査」や「法的な手続き」が必要ですが、その事情は複雑で、一般的な相続のケースとは異なる注意点が存在します。

このページでは、死亡通知から信用情報機関への開示請求、そして相続放棄や限定承認といった具体的な法的選択肢まで、専門家が整理した【信頼できる事実】に基づき徹底解説します。
ご家族の負担や損失リスクを最小限に抑えるための実践的な手順や、見逃してはいけない実例・注意点もまとめています。

「今、何をすれば良いのか」「どの書類が必要なのか」「自分に本当に返済義務があるのか」――
その疑問は、ここで解消できます。
まずは落ち着いて読み進めてください。きっと、今あなたに必要な“初動”が見えてきます。

債務整理において本人が死亡した場合の初動対応 – 法的視点と家族がすべき具体的手続き

債務者の死亡が判明した後にまず行うべきこと

家族が債務者の死亡を確認したら、最初にするべきことは関係書類の取得と重要機関への連絡です。

1. 住民票や戸籍謄本の取得：これらは金融機関や債権者、信用情報機関への手続きや相続放棄の際に必要です。
2. 死亡届の提出：速やかに行い、市区町村役場から受取手続きを進めます。
3. 金融機関・債権者への死亡連絡：契約している銀行やクレジットカード会社（アコム、アイフル、プロミスなど）、カードローン業者、サラ金などに連絡し、死亡通知を行います。

下記表に主な連絡先の例を示します。

連絡先	連絡内容	必要書類例
金融機関	口座の凍結	戸籍謄本・死亡届
クレジットカード	債務残高・契約停止	死亡届・契約書
消費者金融	借入残高確認・返済について	住民票・戸籍謄本

連絡時は「亡くなったこと」をはっきり伝え、書類の提出方法もあわせて確認してください。

住民票・戸籍謄本・死亡届の取得と金融機関・債権者への連絡方法

住民票や戸籍謄本の取得手順は、市区町村役場で申請します。死亡届も同じ場所で手続きできます。
死亡を証明するこれらの書類は、債務整理や相続放棄に必要になるため用意しておきましょう。

金融機関や債権者への連絡方法は、書面や電話を使って速やかに実施します。アコム、アイフル、プロミスなどの借入先にも個別に連絡が必要です。
連絡時に用意するもの

• 死亡した方の氏名・生年月日

• 契約者番号、口座番号などの情報

以上を行うことで、その後の債務整理や借金調査が円滑に進められます。

債務状況の把握と債務整理中の影響範囲のチェック

遺族は迅速に債務状況の把握と影響範囲のチェックが必要です。本人死亡により借金は「チャラ」にはなりません。相続人や連帯保証人に返済義務が移るケースがあります。

チェックすべき主なポイント

• どの業者にどれだけ借金があるか（アコム、サラ金、カードローンなども対象）

• 任意整理や自己破産など債務整理中だったか

• 保証人・連帯保証人の有無

• 倒産・時効や債権者が死亡している場合の進行状況

情報収集の際は、契約書や郵便物も確認し、返済催促や支払い明細が届いていないか注意しましょう。
債務整理中である場合、中断や手続きへの影響を債務整理を行っている弁護士へ早めに相談することが重要です。

借金調査に必要な具体書類と信用情報開示請求の進め方

借金の詳細を調べる際は、次の信用情報機関への情報開示請求が有効です。

信用情報機関	内容	請求方法
CIC	クレジット、消費者金融の取引履歴	郵送・ネット・窓口
JICC	サラ金やキャッシング記録	郵送・窓口
全国銀行協会	銀行カードローンや融資残高	郵送のみ

開示請求の際には戸籍謄本・住民票・死亡届・法定相続人証明書などが必要です。手続き後、借金の全容や相続人・保証人の責任範囲を確認できます。

信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行協会）から取得すべき情報詳細

CIC：クレジットカードローンやアコムなどの消費者金融、リボ払いの履歴もわかります。
JICC：サラ金やキャッシング業者の借入データを広く網羅しています。
全国銀行協会：銀行系のローンや住宅ローンなど大口の融資残高をチェック可能です。

各機関から必要なデータを照会し、全体の残高や保証人の負担リスクを具体的に把握しましょう。依頼には身分証明や本人死亡を証明する書類が必要です。

書面や郵便物、契約書類の収集ポイント

契約書類や請求書、郵便物の確認は必須です。

• 借用書

• 督促状

• クレジット明細やローン返済スケジュール

• 住宅ローンや保証契約書

これらの書面は、相続放棄や連帯保証人がいる場合の責任範囲を判断する材料となります。借金発覚のタイミングが遅れると、時効や返済免除の判断にも支障があります。

重要なのは、早期に全ての書類を整理・把握することで、後々の相続や債務整理で損をしないように備えることです。

本人死亡後の借金と相続の基本知識 – 借金の相続対象性と相続人の法的責任

相続財産におけるプラス・マイナス財産の区別と借金の位置づけ

相続時は、現金や不動産などのプラスの財産だけでなく、借金や未払い金のようなマイナスの財産もすべて対象となります。死亡した本人が任意整理中や債務整理を進めている場合、その債務も相続人に引き継がれることになります。クレジットカード、カードローン、消費者金融（サラ金）などの各種借入金も相続財産に該当します。「借金は死んだらチャラ」になると誤解しがちですが、実際は全て遺族に相続されるのが原則です。延滞があれば法定利息や遅延損害金の請求も生じるため、相続放棄や限定承認など、早急な対応が必要です。

住宅ローン・カードローン等の債務の特殊性

住宅ローンは団体信用生命保険が付帯しているケースが多く、被保険者が死亡した場合は保険金でローン残高が完済されることがほとんどです。ただし、保険適用外や名義が異なる場合には借金が相続されます。一方、アコムやアイフルなどの消費者金融のカードローン、キャッシング、リボ払いなどは死亡による免除制度がありません。相続放棄や限定承認をしない限り法定相続人が負担する義務があります。

債務の種類	一般的な扱い	死亡時の主な注意点
住宅ローン	保険で完済される場合あり	団信未加入・名義不一致時は残債が相続対象となる
カードローン	相続対象	死亡免除なし、延滞金も発生
消費者金融	相続対象	サラ金やクレジットの借金も相続対象
リボ払いや分割払い	相続対象	支払残がある場合はそのまま相続人が引き継ぐ

法定相続人と相続順位の詳細説明

法定相続人は配偶者・子・父母・兄弟姉妹の順で決まり、民法で順位と割合が明確に定められています。配偶者は常に相続人となり、第一順位は子、次いで親、最後に兄弟姉妹と続きます。相続放棄を選択した場合、その人は始めから相続人でなかったものとされ、次順位の者が相続人となります。

主な相続順位の流れ

1. 配偶者と子
2. 配偶者と直系尊属（親など）
3. 配偶者と兄弟姉妹

この順位に沿って、借金も分割して負担することになります。

相続人なし・不明の場合の借金の扱いと債権回収リスク

相続人が全員放棄した場合や、そもそも相続人がいなければ、借金の返済請求先がなくなります。この場合、債権者は家庭裁判所へ「相続財産管理人」の選任を申立てて、相続財産から回収を図ります。それでも回収できない場合は債権回収が困難となり、事実上の債権放棄になるケースもあります。ただし、保証人や連帯保証人がいれば、責任がそちらに移ります。

連帯保証人や保証人の責任範囲と死亡時の扱い

連帯保証人や保証人がいる場合、本人が死亡しても借金の返済義務が保証人に引き継がれます。例えば「アコム借金 死亡」「プロミス本人 死亡」などのケースでは、連帯保証人や保証人への督促が行われ、返済義務が発生します。保証人が返済できない場合は、財産の差押えやその他強制執行が行われる可能性もあります。

保証人・連帯保証人の義務一覧

• 返済義務は免除されない

• 本人死亡後に債権者から連絡・請求が来る

• 相続放棄しても保証人義務は消えない

連帯保証人死亡後の債務処理・時効の現実

連帯保証人自身が死亡した場合、その保証債務も相続人に引き継がれます。相続人が放棄すれば債務は消滅しますが、放棄しない場合は支払い義務が発生します。また、借金回収の時効期間は原則5年ですが、裁判などにより時効が中断することがあり注意が必要です。借金や債務整理を巡る相続放棄の判断や手続きは、専門家へ早期に相談することが重要です。

借金を相続しないための法的選択肢-相続放棄、限定承認、単純承認比較

借金の相続は、相続人の負担を大きくする恐れがあります。相続放棄・限定承認・単純承認の3つの方法をしっかり比較することが重要です。下記の比較表で、それぞれの特徴と選択ポイントを整理しています。

選択肢	特徴	申述方法	返済義務	注意点
相続放棄	借金も全て放棄	家庭裁判所へ申述	なし	3ヶ月以内に手続必須
限定承認	財産内でのみ返済	全員同意し申述	財産額まで	相続人全員の合意が必要
単純承認	資産も負債もそのまま承継	手続不要	全額の返済義務有	書類提出や資産使用で承認扱いに

自分や家庭の状況、借金や相続財産の内容をよく確認して選択肢を検討しましょう。

相続放棄の手続き詳細 – 家庭裁判所での申述と3ヶ月熟慮期間の厳守

相続放棄は、借金を含む一切の遺産を引き継がないための有効な手続きです。家庭裁判所に「相続放棄申述書」を提出し、受理されることで効力が生じます。

重要なポイントは、被相続人の死亡を知った日から3ヶ月以内という熟慮期間の厳守です。この期間を過ぎると単純承認とみなされる危険があるため注意が必要です。必要書類には、戸籍謄本や住民票、申述書などがあります。事前に借金や債務状況の調査も徹底しましょう。

相続放棄が認められない場合の事例と対応策

相続放棄が認められない理由には、3ヶ月の期限を過ぎてしまった場合や、預金の引き出しなど財産の使用行為が確認された場合などがあります。また、借金発覚後に家財や不動産を売却するなど「単純承認」と見なされる行為も注意が必要です。

その場合でもやむを得ない特別な事情が認められると、例外として相続放棄が認められるケースもありますが、これは限定的です。対応策としては、専門家に早めに相談し、証拠書類や状況説明を十分に準備することが求められます。

限定承認の申述手続きと相続人全員の合意の必要性

限定承認は、相続財産の範囲内で借金などの債務を返済する制度です。この申述手続きは、相続人全員が共同で家庭裁判所に申し立てる必要があります。全員の合意が得られない場合は利用できません。

限定承認の特徴は、故人の預貯金や不動産などの資産価値を超える返済義務が発生しない点にあります。借金が遺産を上回っていた場合、追加で返済する必要がありません。相続財産の内容が不明なケースや、マイナス財産を上回るプラス財産の可能性がある場合の選択肢となります。

単純承認による借金の相続と返済義務の概要

単純承認とは、相続人が被相続人のすべての財産と負債を無条件で相続する方法です。手続き自体は不要ですが、被相続人の財産や借金を使ったり引き出したりした場合は自動的に単純承認とみなされます。

この場合、相続人は被相続人の借金全額について返済義務を負うことになります。サラ金やカードローン、住宅ローン、アコムやプロミスの借金も対象となります。連帯保証人でなくても、親や配偶者など法定相続人全員が法的責任を持つため、慎重な判断と事前調査が不可欠です。

相続放棄後の通知義務と債権者からの追及の可能性

相続放棄が成立したら、債権者に対して放棄したことを通知する義務や決まりはありませんが、知らせておくことで債権者の誤認や連絡の手間を防げます。通知は内容証明郵便を利用するのが一般的です。

ただし、相続人全員が放棄すると次順位の相続人や家族親類に通知がいく場合があります。債権者によっては、相続人を調査して請求先を変更することがあるため、放棄した後にも関係者への連絡や誤認に十分注意しましょう。必要に応じて法律の専門家に相談し、円滑な手続き完了を目指すことが安心への近道です。

債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）で本人が死亡した場合の影響

任意整理中に本人が死亡したときの手続き停止・再交渉の可能性

任意整理中に債務者が死亡すると、原則として手続きは停止します。本人が交渉当事者となるため、債権者との協議は相続人や代理人に引き継がれることが多いです。債権者に連絡し、状況を伝えた上で、今後の対応を協議する必要があります。

下記にポイントをまとめます。

• 手続きの進行は相続人が継続するか検討する必要がある

• 相続人が任意整理を受け継ぐ場合、和解内容の再交渉が必要となることがある

• 相続放棄や限定承認を選択することで、借金自体の相続を回避できるケースがある

相続人が複数いる場合でも、代表者が債権者と話し合いを進めることが多く、手続きの流れや必要書類について細かく確認しましょう。

個人再生・自己破産手続きで本人死亡が及ぼす影響と申立ての可否

個人再生や自己破産の申立て中に本人が死亡した場合、手続きが中断されることが一般的です。申立ての取り下げや、相続人への手続き移行が生じるかは状況によって異なります。

手続き	本人死亡時の扱い	相続人への影響
個人再生	手続きが中断または終了することが多い	財産分与や相続放棄など
自己破産	免責手続きが途中終了となる場合が多い	負債の相続判断が必要

裁判所や弁護士など専門家への早期相談が重要です。相続人は必要に応じて、相続放棄や限定承認などを検討しましょう。

債務整理中に借金が残った場合の相続人の負担と法的判断ポイント

債務整理中に本人が死亡し借金が残った場合、原則として相続人が債務を承継します。ただし、相続放棄や限定承認を行えば、負担を回避できます。選択を誤ると、家族や保証人に請求が及ぶこともあるため、慎重な判断が求められます。

法的判断の主なポイント

• 相続放棄は家庭裁判所への申述が必要（熟慮期間3か月以内）

• 限定承認は債権調査後に可能

• 手続きを怠ると、全財産・負債をそのまま相続することになる

• 連帯保証人がいる場合は、保証人が返済責任を負う可能性が高い

相続放棄や限定承認は家族全員で方針を合わせることが大切です。

死亡後に借金が発覚したケースでの対応策

故人の死亡後に思わぬ借金が見つかることがあります。まずは信用情報機関への開示請求や郵便物、取引明細の確認を優先してください。

発覚後の対応手順リスト

1. 信用情報機関や督促状で債務状況を把握
2. 家庭裁判所で相続放棄・限定承認を検討（期間内に必ず着手）
3. 保証人・連帯保証人がいる場合の責任範囲を確認
4. 弁護士や司法書士など専門家への相談を早めに行う

急な対応が必要になるため、事前に必要な書類や行動手順を確認し、落ち着いて行動することが大切です。

後から判明した債務の対応策と相続人のリスク管理

借金の発覚後にできる相続放棄や債権放棄の現実的な限界

家族が亡くなった後に新たな借金が判明した場合、相続人には早急な判断が求められます。日本の法律では、借金も相続財産に含まれるため、債務を放棄するには相続放棄という手続きが必須です。相続放棄の申述期間は「被相続人が死亡したことを知った日から3ヶ月以内」となり、この期間を過ぎると原則として借金も自動的に相続することになります。一方で、債権者側が債務放棄する義務はありません。相続放棄をしても、他の相続人がいれば取り立ては次順位の相続人へと移ります。そのため、発覚が遅れると放棄できず、多額の返済義務を抱えるリスクも存在します。

手続き名	必要書類	主なポイント
相続放棄	戸籍謄本・申述書等	3ヶ月以内、家庭裁判所へ申述
債権放棄	提出不要	債権者の同意が必要、現実的には困難

法的トラブル事例と金融機関・債権者からの取り立て対応

借金が判明した際、きちんと対応しなければ、金融機関や消費者金融（例：アコム・プロミス・アイフル等）から督促状や電話が届く場合があります。任意整理中に本人が死亡した場合や、保証人がいない場合でも、債権者は相続人や連帯保証人を特定し請求を継続します。返済が困難でも無視せず、必ず書面や記録を残し対応しましょう。カードローンやサラ金の場合でも「借金 死んだらチャラ」とは限らず、返済請求は続きます。また、住宅ローンの場合は信用生命保険の適用も確認が必要です。

• 督促の対応例

  • 督促状や連絡は保管し、不審な電話には応じない
  • 確認後、速やかに専門家へ相談する
  • 相続放棄が完了していれば、取り立てに応じる必要はない

主な対応先	取立て対応法
消費者金融	督促状に記載の番号で正当性確認
信用金庫・銀行	内容証明郵便で確認連絡

兄弟・親戚に及ぶ借金取り立ての可能性と対策

相続放棄をした場合でも、次順位の相続人（例：兄弟、親戚）が自動的に借金の対象となることがあります。実際には、親子全員が相続放棄をすると、債権者は親戚まで順に請求の連絡をするケースがあります。これを知らずに対応を怠ると、思わぬ請求を受けるリスクが高まります。放棄手続き後は親戚にも注意喚起し、それぞれが独自に相続放棄の申述を行う必要があります。また、債権者への通知をもって相続放棄が完了するわけではないため、期限内の家庭裁判所手続きが最重要です。安心のためには、手続きの証拠保管や相談窓口の活用が効果的です。

• 相続放棄をすべき対象者の範囲

  • 配偶者
  • 子ども
  • 兄弟姉妹
  • 甥・姪（次順位の場合）

取り立てが及ぶ順序	必要な対応策
配偶者・子ども	速やかな放棄手続き
兄弟姉妹	放棄の意思確認と実施
親戚	期限内の手続き周知

消費者金融（アコム・アイフル・プロミス）などの借金が本人死亡時にどのように扱われるか

消費者金融の借金と本人死亡時の法的整理・催告対応

消費者金融からの借金がある場合、債務者が死亡すると、その債務は相続財産として扱われます。つまり、借金は自動的に「チャラ」にはならず、相続人が債務を承継する可能性があります。相続人は下記の選択肢から手続きを選べます。

• 相続承認：借金も含めてすべての財産を引き継ぐ

• 相続放棄：一切の遺産や借金を引き継がない

• 限定承認：受け取る遺産の範囲内で借金を支払う

選択の自由はありますが、家庭裁判所での期間内の手続きが求められます。死亡後、消費者金融（アコムやアイフル、プロミスなど）は法定相続人や連帯保証人へ速やかに催告や連絡、債権回収の通知を行うケースが一般的です。速やかな死亡通知と専門家への相談が重要です。

カードローンやリボ払いの免除条件とケーススタディ

カードローンやリボ払いでも、本人が死亡した場合、原則として借金は相続財産に組み込まれます。現実には死亡時に契約していた内容や信用生命保険の加入有無で対応が異なるため注意が必要です。

ケース	対応例
信用生命保険に加入していた	死亡で借金が免除される場合がある（保険金で返済）
保険未加入	借金が相続財産となり、相続人が責任を負う可能性あり
相続人全員が相続放棄	借金の支払い義務はなくなるが、保証人がいれば請求が継続
保証人・連帯保証人がいる	その人に返済請求が引き継がれる

カード会社や消費者金融の規約によっても対応が異なるため、契約内容・保険の有無を早急にチェックすることが重要です。

借金返済遅延・死亡通知後の消費者金融側の債権回収動き

債務者の死亡後、早めに消費者金融会社へ死亡通知を入れることで、請求や督促が相続人や遺族に直接来ることを防げます。死亡通知が遅れると、延滞金の加算や債権回収の強化が行われることがあります。

主な対応として、遺族・相続人に対して以下の流れが発生します。

1. 必要書類の提出（死亡診断書や戸籍謄本など）
2. 法定相続人や保証人への債務残高通知
3. 相続手続きの意向確認（承認・放棄・限定承認）
4. 必要に応じて債権回収会社からの連絡や法的措置

連絡のタイミングや手続きの進行状況で対応が変化するため、迷った場合は早めに専門家へ相談し、相続放棄や限定承認も含めて適切な手続きを進めることが重要です。

保証人・連帯保証人が死亡した場合の債務の帰属と債権回収の取り扱い

保証人死亡後に残る債務と返済義務の負者

保証人や連帯保証人が亡くなった場合、その保証債務は原則として相続人に承継されます。本人死亡によって借金がチャラになるわけではありません。特に連帯保証人の場合は、主債務者が返済できないときにその義務を全額引き受ける責任があり、相続人は法的な手続きを取らない限り、債務の返済義務も引き継ぐことになるため注意が必要です。

保証人の死亡後の流れを整理すると、主に以下の通りです。

保証人の死亡	債務の承継先	必要な手続き
死亡	法定相続人	相続放棄や限定承認の申し立て
放棄手続き無	法定相続人が債務継承	通常の相続手続き

強調すべきなのは、保証人の立場を引き継ぎたくない場合、相続開始から3ヶ月以内に相続放棄もしくは限定承認の手続きをする必要があるという点です。

債権者死亡時の借金消滅や時効問題等の整理

債権者が亡くなった場合、借金自体が消滅するということはありません。債権（お金を貸していた権利）は法定相続人へと相続され、債権回収権も同じく移ります。この場合、相続人が債権の回収を続けることができますが、請求や時効に注意が必要です。

時効については、通常、借金の返済義務が消滅するには消滅時効が成立することが必要です。下記の表に整理します。

状況	借金消滅の有無	時効期間	備考
債権者死亡	消滅しない	通常通り	相続人が請求権を持つ
債務者死亡	消滅しない	通常通り	相続人・保証人が継承
時効成立	消滅する	5年等	債権回収行為でリセット可

消滅時効の援用を行う場合には、裁判所や専門家に相談しながら進めることが大切です。

連帯保証人不在・相続人なしの場合の法的手続き

連帯保証人や保証人が亡くなり、かつ相続人も存在しない場合、債権者の債権回収先は消滅します。この状態を「相続人不存在」といい、法的には次の手順が採られます。

1. 家庭裁判所に「相続財産管理人」の選任申し立てを行う
2. 相続財産管理人が債務整理や債権回収の事務を担当
3. 債権の回収が事実上困難となるケースもある

相続人なしの場合の流れ

• 家庭裁判所が主導で手続き進行

• 財産が残っていれば債権者への回収が優先

• 財産がなければ債権回収は事実上不可能

強調したいのは、相続人がいない場合でもすぐに借金が消滅するわけではなく、正式な手続きを経て処理される点です。この手続きにあたっては専門家への相談が重要となります。

相続放棄後の注意点と親族間で起こりうるトラブルの事例検証

相続放棄後に起こる法的責任と追及リスク

相続放棄を選択した後、基本的にはその人が亡くなった方の借金や負債を引き継ぐことはありません。しかし、手続の不備や通知漏れなどで、債権者から連絡や請求が来るケースも実際に見受けられます。特にサラ金やカードローン、銀行ローンなどは、相続放棄を知らずに督促を継続することがあります。下記のような注意点があります。

• 相続放棄の手続は必ず家庭裁判所を通じて行う必要がある

• 通知は債権者全体にしっかり伝わるように心掛ける

• 保証人や連帯保証人がいる場合、その義務は放棄できない

• 相続放棄後も一時的に遺産管理責任が発生することがある

下記のテーブルでは、相続放棄後に想定される主なリスクをまとめています。

リスク例	内容
債権者からの請求	放棄手続通知が行き届かないと訴訟や請求が届くことがある
保証人への影響	連帯保証人は相続放棄とは無関係に返済義務が残るケースが多い
二次的相続トラブル	他の親族への請求や親戚同士のトラブルが生じることがある

相続放棄の取り消し不可事例と紛争回避策

一度家庭裁判所で相続放棄が認められると、原則として取り消すことはできません。債務や資産が新たに判明しても、相続放棄の効力が維持されるため、放棄前に十分な調査と検討が必要です。また、家族・兄弟間での財産や借金の認識相違が、思わぬトラブルに発展することもあります。

• 放棄完了後の取り消しは非常に困難

• 放棄申述前に全借金・資産を調査することが重要

• 親族間で事前に情報共有を徹底し誤解を防ぐ

防止策としては

1. 家庭裁判所に必要な情報を全て開示し、抜け漏れなく申述を行う
2. 財産と負債をリスト化して家族全体で共有しておく
3. 弁護士や司法書士へ事前相談を行い、疑問点は必ず専門家に確認する

このような対応を徹底すれば、無用な親族間トラブルや後悔を避けることができます。

遺産管理義務のケースと相続放棄後の財産管理問題

相続放棄をした場合でも、一部のケースでは短期間だけ遺産の管理義務が残ることがあります。たとえば、相続放棄により相続人がいなくなった場合、裁判所が選任する相続財産管理人が財産整理を担うまで、預金や不動産の現状維持管理が求められます。

【主な遺産管理義務の例】

• 故人宅の施錠や郵便物の保管

• 不動産の最低限の管理・手配

• 株券や現金などの保護

以下のリストは、相続放棄後でもやるべき具体的対応をまとめています。

• 郵便物・書類を確実に保管し管理人へ引継ぎできるよう整理する

• 住宅や家財の無断処分は避け、現状維持に努める

• 債権者からの連絡には、放棄済である旨を冷静に伝える

このように、相続放棄後も完全に終わりではなく、遺産管理義務や第三者との調整が発生する点には十分配慮しましょう。

借金・債務整理における本人死亡に関するFAQと事例に基づく解説集

任意整理中に本人が死亡したらどうなるか

任意整理中に本人が亡くなった場合、原則として未払の借金は相続財産に含まれます。相続人は債務内容を確認し、相続するか放棄するかを選択することになります。本人死亡による債務整理手続きは中断し、相続人が債権者から状況説明を受けます。放棄や限定承認を行えば返済義務を免れることも可能ですが、対応には期限があります。特にアコムやアイフルなど消費者金融の案件では、早めの債権調査が重要です。情報開示を請求し、全容を把握しましょう。

亡くなった人の借金は誰が払うのか

本人が死亡した場合の借金は、原則として遺産を受け継ぐ相続人が支払う義務を負います。ただし、下記のような選択肢があります。

• 全て相続して借金も返済する

• 相続放棄する（借金を一切継承しない）

• 限定承認する（資産を超えた債務は返済不要）

相続放棄を選択すれば借金返済義務はゼロになり、債権者は請求できなくなります。一方、保証人や連帯保証人がいる場合、その人に返済義務が移るケースもあります。遺産と借金のバランスを確認して最適な手続きを選ぶことが大切です。

相続放棄の期限や手続きの具体例

相続放棄は、本人の死亡を知った日から3か月以内に家庭裁判所で手続きを行う必要があります。具体的な流れは次の通りです。

1. 相続財産や借金状況の調査
2. 家庭裁判所への相続放棄申述書提出
3. 必要書類の用意（戸籍謄本、申述書、本人確認書類など）
4. 裁判所の受理通知を受ける

下記の表で比較します。

手続き	必要書類	期限	注意
相続放棄	申述書、戸籍謄本	3か月	期限厳守
限定承認	申述書、財産目録	同上	相続人全員の協力

期間内に申請しないと、自動的に借金も相続されるため注意が必要です。

リボ払い・カードローンの支払いは死亡時にどうなるか

リボ払い・カードローンも相続財産の一部として扱われ、本人死亡後の支払い義務は相続人に引き継がれます。クレジットカード会社や消費者金融（アコム、プロミス、アイフル等）には早めに連絡し、債務残高を確認しましょう。残債がある場合は、資産と相殺する形で精算します。ただし、相続放棄すれば支払い義務は生じません。

• カード会社への連絡必須

• 信用情報機関に照会できる

• カードローンの死亡時は、保証会社が代位弁済することもある

このように金融会社ごとに対応方法や必要書類が異なるため、事前に問い合わせてチェックしましょう。

連帯保証人の債務が免除されるケースはあるか

本人死亡時、連帯保証人への請求は長期間放置された場合などに時効の援用で債務が消滅することがあります。しかし原則として連帯保証人は返済義務を免れません。具体的に債務放棄となる例は以下です。

• 時効期間が経過し相手に通知した場合

• 債権者が債権放棄を通知した場合

連帯保証人が亡くなった場合でも、相続人がその債務を引き継ぐこともあるため注意が必要です。早めに司法書士や弁護士に相談し、自身の立場や時効適用の有無を調べることが重要です。

各種債務整理手続き死亡時の共通点と相違点解説

本人死亡時の債務整理には共通点として「債務と財産が全て相続財産となる」点が挙げられます。ただし、手続きの種類によって対応が異なります。

債務整理の種類	手続き中死亡時の主な流れ	相続人の対応
任意整理	手続き中断、債権者対応	放棄や限定承認を選択
個人再生	基本的に手続き終了	財産分配が優先される
自己破産	原則終了、免責審査なし	一部債権の整理のみ

いずれの場合も、借金や債権、保証人の有無、相続人の意向により進め方が決まります。正確に債務状況を確認し、遺産トラブルを防ぐことが大切です。